保經業者表示，退休規劃不該是「將來式」，而是「現在進行式」 ，提早規劃、選對工具、定期定額，是無痛退休的三大關鍵，其中， 透過定期定額，能夠有效創造複利效果，利用保險商品也能累積資產 。

　　永達保經提醒，政府提供的勞保年金只是基本保障，真正的退休安 全，還是需要靠自己提早準備，退休規劃不應該是有錢之後的選擇， 而是從一無所有開始累積的過程。

　　永達保經建議，可以透過時間與複利的力量，搭配定期定額的保險 商品，例如利率變動型增額終身壽險或當前正夯的分紅保單，不僅能 達到強迫性與計畫性地持續累積，也能為未來創造一份穩定的退休現 金流，還能提供人身風險保障。舉例來說，如果每天存下100元，兩 、三年就能無痛累積近10萬元資產，進一步規劃年繳型保單，打造自 己的退休金帳戶。

　　富士達保經董事長特助廖英翔表示，保險固定投入保費搭配自動扣 款達成的財務紀律，即能發揮複利效果。他並強調「起步早」加上「 守紀律」帶來的時間複利威力，往往勝過「投入多」。舉例來說，2 5歲的小美和小傑都打算存錢為退休做準備，每月各投資1萬元、預期 年報酬率7％，小美從25歲開始只存10年就停手，總投入120萬元，小 傑則等到35歲才開始，持續存30年，共投入360萬元；到了65歲時， 小美的帳戶已靠著複利膨脹到約1,404萬元，反而比小傑的1,220萬元 還多近200萬元。

　　廖英翔也建議，民眾記得定期檢視自身保單，尤其在人生發生重大 事件時，例如結婚、生子、購屋及創業等；市場或法規改變，例如利 率走勢改變、稅制修正及保單新規等；除了前兩個時間點外，至少每 三年要重新檢視，以確保符合當下年齡、健康及財務狀態的需求。

　　進行保單檢視時，可以著重在三大項目，第一是保障缺口，確認死 亡、失能、長照、醫療等保障額度是否足夠；第二是現金流，家庭收 支與保費負擔、退休給付計畫與準備；第三是資產安全，包括債務、 稅務、信託安排等。