台灣邁入超高齡社會，在延長壽命之餘，同時兼顧生活品質是每個 人的重要課題，壽險業者指出，善用保單妥善規劃，讓退休後的生活 可以財務無憂，在面對疾病或長照時也可無慮，減輕家庭負擔，避免 淪為「下流老人」。

　　凱基人壽建議，在青壯年時期及早做好規劃，在財務方面可透過「 遞延年金保險或生存金商品」，為未來退休生活儲備經濟來源，每年 可提供穩定現金流，確保退休生活經濟無虞。

　　凱基人壽指出，在高齡少子的人口結構下，未來高齡者恐面臨在有 長照需求時無親人照顧的難題，而當長期臥病在床，龐大的醫藥和看 護費用，將成為家庭的重大經濟負擔，應趁早規劃長照險，可提供因 失去日常生活能力之經濟保障及滿足照護需求。

　　全球人壽指出，高齡者面臨的挑戰不僅來自健康，更包含長壽帶來 的財務壓力與詐騙風險。透過適當的保險規劃，可在不同階段提供保 障與資金支持。

　　全球人壽建議三步規劃樂齡退休，首先，壽險能預先規劃身故給付 ，確保身後事相關費用有明確財源，減輕家人經濟負擔；醫療險與長 照險則能分擔住院、手術及長期照護支出，減輕晚年負擔。此外，可 善用具保單價值準備金的商品，如終身型還本險或是具有樂退保險金 選擇權或轉投保即期年金險的利變壽險商品，兼具保障與儲蓄功能， 提供退休後穩定現金流。

　　針對詐騙風險，全球人壽建議選擇具備保單借款安全控管及帳戶綁 定指定撥款等機制之保險商品，並定期檢視保障內容與資產配置，以 確保高齡者在晚年仍能維持資產自主與安全。

　　台壽建議，可採用「核心－衛星」配置法則，穩健累積退休資產、 掌握成長機會。核心資產以穩定現金流為主，例如年金保單、利變型 還本壽險等，負責穩固資產根基；衛星資產則可靈活搭配投資型保單 、基金或股票等具成長潛力的工具，尋求資產增值機會。