分紅保單正夯，不過，保經業者提醒，分紅保單並非「保證穩賺」 ，民眾投保前應留意五大重點，才能避免落入實際與期待出現落差的 風險。

　　永達保經業務籌備副總張文瀚指出，第一，分紅保單紅利為非保證 給付，由於紅利來自保險公司利差益、死差益與費差益，但這些都不 保證一定會有，即使保單說明書中有預估紅利，也僅供參考，實際金 額可能為零。

　　第二，必須了解紅利分配方式，如美式分紅保單可選擇領現金、抵 保費或累積生息，英式分紅保單則是將紅利用於增加保額，不同分配 方式，會直接影響資金運用彈性，民眾投保前務必確認紅利用途是否 符合自身需求。

　　第三，評估保費與保障比，張文瀚說明，分紅保單保費通常高於純 保障型商品，初期保障金額可能偏低。若主要目的是保障，應評估是 否有更高CP值的替代方案。

　　第四，留意資金流動性與解約風險，多數分紅保單需長期持有才有 紅利效益，若中途解約，可能面臨損失，因此建議應確認保單的「解 約金表」與「保單價值準備金」變化。第五，注意幣別與匯率風險， 若選擇美元分紅保單，需承擔匯率波動風險，較適合有外幣資產配置 需求者。

　　磊山保經台北行政中心業務總監江淑君表示，實務上在銷售分紅保 單時，會先提醒客戶，應先從分紅本身宣告實現率看起，可參考過去 每年分紅紀錄、保險公司營運獲利績效等。

　　富士達保經台北一區部業務總監盧曉玲提醒，民眾挑選分紅保單時 ，記得釐清個人需求與目標，確認保單是否符合個人的保障需求，例 如家庭責任或資產傳承等；如有退休金規劃，可選擇有生存保險金給 付的分紅保單，創造老後現金流。

　　此外，務必審慎評估保單內容，包括繳費年期與幣別、評估保險公 司穩健程度、商品過往績效，以及詳閱保單條款，特別是關於紅利分 配、解約金等內容。